Le prix affiché n'est jamais le prix payé. Entre le montant, le taux et la durée du financement, et vois le coût réel de ton achat — auto, meubles, électroménagers — une fois les intérêts additionnés. Compare jusqu'à trois offres côte à côte.
Les montants avant financement. Ils s'appliquent aux trois offres.
Frais additionnels : préparation, transport, immatriculation, livraison, garantie prolongée — tout ce qui s'ajoute au prix annoncé.
Change la durée d'une offre à l'autre pour voir ce que le temps coûte.
Chaque barre est le coût réel de l'offre, du premier au dernier versement.
Allonger le financement fait baisser le paiement, et c'est exactement pourquoi on te le propose. Mais chaque mois ajouté est un mois d'intérêt de plus sur un solde qui descend lentement. Un même véhicule financé sur 84 mois plutôt que 60 peut coûter des milliers de dollars de plus, pour un paiement à peine plus léger.
Un paiement aux deux semaines paraît petit, mais il y a 26 versements par année, pas 24. Compare toujours le total payé, jamais le montant du versement.
Quand un taux promotionnel de 0 % remplace un rabais comptant, le rabais abandonné est le vrai prix du financement. Entre les deux scénarios dans deux offres différentes — prix réduit avec un taux normal contre prix plein à 0 % — et compare les coûts réels.
Au Québec, un contrat de crédit doit indiquer le taux de crédit, les frais de crédit et le montant total à payer. L'Office de la protection du consommateur explique tes droits et les délais applicables.